近年來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)以普惠金融為著力點(diǎn)，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和*脫貧目標(biāo)，通過(guò)一系列體制機(jī)制創(chuàng)新不斷完善農(nóng)村現(xiàn)代金融體系。然而，當(dāng)前的涉農(nóng)信貸模式在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，引發(fā)了涉農(nóng)信貸的諸多風(fēng)險(xiǎn)。尤其在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)蓬勃發(fā)展催生出更大信貸需求的背景下，客觀權(quán)衡信貸投入與風(fēng)險(xiǎn)控制的利弊關(guān)系，是保持涉農(nóng)信貸安全穩(wěn)健運(yùn)行的前提，也是發(fā)揮好金融支持“三農(nóng)”發(fā)展政策效應(yīng)的保障。就金融機(jī)構(gòu)而言，有效防控現(xiàn)代農(nóng)業(yè)所需大額信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須科學(xué)管理、綜合施策。

　　一要對(duì)市場(chǎng)細(xì)分管理。按照農(nóng)戶小額信貸、大額產(chǎn)業(yè)類信貸及扶貧政策性信貸的特點(diǎn)和不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)類型特征進(jìn)行客戶細(xì)分，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并結(jié)合農(nóng)村信貸規(guī)模小、需求急、季節(jié)性強(qiáng)和缺乏抵押擔(dān)保的特點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品細(xì)分，開(kāi)發(fā)批量化與特色化的金融產(chǎn)品，探索建立有針對(duì)性的貸款管理機(jī)制，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)科學(xué)化、精細(xì)化管理。

　　二要完善貸款定價(jià)機(jī)制。通過(guò)建立完善農(nóng)村擔(dān)保體系、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)政策扶持和增加農(nóng)村金融供給主體等措施，建立相對(duì)完善的貸款定價(jià)機(jī)制，促使涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)更加契合金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)約束途徑推動(dòng)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控水平的提升，同時(shí)發(fā)揮信貸市場(chǎng)正向激勵(lì)引導(dǎo)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和農(nóng)村區(qū)域信用水平的互促共贏。

　　三要制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控應(yīng)秉承“一業(yè)一模式、一戶一對(duì)策”理念，客戶經(jīng)理應(yīng)熟悉貸款投放產(chǎn)業(yè)特征和市場(chǎng)規(guī)律，將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與貸前產(chǎn)品選擇、貸中資金監(jiān)測(cè)、貸后資產(chǎn)處置各個(gè)環(huán)節(jié)緊密融合，與區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)整體規(guī)劃和發(fā)展前景綜合考量，準(zhǔn)確區(qū)分識(shí)別短期波動(dòng)與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展特征，既要錦上添花，也要雪中送炭。

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