少妇人妻久久综合_av不卡在线大黑屌_亚洲欧美日韩精品a∨_国外av免费网站入口

　　2015年10月，浙江省溫州市甌海區(qū)開始探索推行“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”模式，即農(nóng)戶將自有動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及其他經(jīng)濟(jì)權(quán)益經(jīng)由甌海農(nóng)商行、供銷社合資組建的甌海農(nóng)合發(fā)展公司評(píng)估和托管，便能獲得農(nóng)商行的授信和貸款。這種變財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押為托管授信的融資模式，拓展了農(nóng)民的產(chǎn)權(quán)價(jià)值，激活了農(nóng)村巨量沉睡資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶增信、資產(chǎn)增值、普惠增效，有效破解了農(nóng)村貸款難、擔(dān)保難、融資貴問題。

　　一、主要做法

　?。ㄒ唬┞?lián)審建檔，預(yù)評(píng)授信

　　甌海區(qū)根據(jù)農(nóng)戶訴求，制定出臺(tái)了《加快推進(jìn)農(nóng)村普惠金融工作試行“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”暫行辦法》，明確將農(nóng)房、農(nóng)村商業(yè)經(jīng)營房、村股份經(jīng)濟(jì)合作社股權(quán)、土地（林地）承包經(jīng)營權(quán)等農(nóng)民認(rèn)為有經(jīng)濟(jì)價(jià)值、銀行認(rèn)為可以托管的風(fēng)險(xiǎn)可控資產(chǎn)，列入抵（質(zhì)）押品范圍，由甌海農(nóng)合發(fā)展有限公司會(huì)同村集體經(jīng)濟(jì)組織，對(duì)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及其他經(jīng)濟(jì)權(quán)益進(jìn)行逐戶評(píng)估、建檔立卡。為方便農(nóng)戶和確保財(cái)產(chǎn)信息可靠，甌海農(nóng)商行在全區(qū)各村建立普惠金融服務(wù)站134個(gè)，配備聯(lián)合協(xié)貸員130名。有貸款需求的農(nóng)戶可向村集體經(jīng)濟(jì)組織或農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約，并填寫《預(yù)約申請(qǐng)表》，農(nóng)商行金融服務(wù)員和聯(lián)合協(xié)貸員對(duì)申請(qǐng)農(nóng)戶進(jìn)行走訪、宣傳政策、采集信息、對(duì)接貸款需求。截至目前，各金融服務(wù)站和協(xié)貸員已走訪全區(qū)134個(gè)村、38218家農(nóng)戶，采集各種有效信息26556條。

　　村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)商行、甌海農(nóng)合發(fā)展公司根據(jù)農(nóng)戶申請(qǐng)、協(xié)貸員采集的相關(guān)信息，對(duì)每個(gè)農(nóng)戶的貸款資格、自有財(cái)產(chǎn)、償貸能力等進(jìn)行聯(lián)合評(píng)估界定，三方議貸，確定授信額度，一戶一檔。截至目前，甌海區(qū)已完成議貸25371戶，完成授信評(píng)定23334戶，授信金額約69億元。

　?。ǘ﹨f(xié)同登記，授托代管

　　農(nóng)戶資產(chǎn)進(jìn)行核實(shí)、評(píng)估后，對(duì)有貸款意向的農(nóng)戶財(cái)產(chǎn)需進(jìn)行登記和托管。農(nóng)商行負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)戶受托代管動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行逐筆登記，建立授托代管資產(chǎn)情況表；村集體經(jīng)濟(jì)組織接受報(bào)備登記，出具監(jiān)管登記報(bào)備回執(zhí)；房管、工商、林業(yè)、拆遷辦等相關(guān)部門根據(jù)法規(guī)規(guī)定對(duì)登記的資產(chǎn)辦理登記手續(xù)，確保授托期內(nèi)已經(jīng)辦理過授托承諾的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)，不給予權(quán)屬過戶及重復(fù)擔(dān)保登記。截至目前，甌海區(qū)已辦理此類財(cái)產(chǎn)登記5722件。

　　由農(nóng)商行、甌海農(nóng)合發(fā)展有限公司、村集體經(jīng)濟(jì)組織聯(lián)合對(duì)登記完成的資產(chǎn)進(jìn)行授托代管。所有權(quán)證類文本或其他紙質(zhì)權(quán)利證明資料的原件由農(nóng)商行代管；受托代管動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)（除家禽、農(nóng)作物等需要人工培育飼養(yǎng)的資產(chǎn)外）由甌海農(nóng)合發(fā)展有限公司代管；受托代管的不動(dòng)產(chǎn)及未納入農(nóng)合公司受托代管的動(dòng)產(chǎn)的現(xiàn)場管理由村集體經(jīng)濟(jì)組織負(fù)責(zé)。

　?。ㄈ┍憬蒉k貸，動(dòng)態(tài)監(jiān)管

　　甌海農(nóng)商行作為改革試點(diǎn)銀行，專門受理“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管方式融資”業(yè)務(wù)，對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行登記和明確托管責(zé)任的農(nóng)戶發(fā)給資產(chǎn)授托代管融資“準(zhǔn)貸證”。同時(shí)，優(yōu)化辦事流程，對(duì)已發(fā)放“準(zhǔn)貸證”的農(nóng)戶，只要簽一份“授信承諾”，*快可在2小時(shí)內(nèi)辦完貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款不跑腿、不排隊(duì)、不求人，貸得方便，貸得有尊嚴(yán)。截至目前，甌海區(qū)已發(fā)放“準(zhǔn)貸證”23181戶。

　　為確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量，甌海區(qū)充分發(fā)揮銀行、村社及相關(guān)職能部門的組合優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，化解信用風(fēng)險(xiǎn)。甌海農(nóng)商行聯(lián)合村集體經(jīng)濟(jì)組織對(duì)農(nóng)戶貸款用途、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)情況進(jìn)行定期回訪。目前已回訪農(nóng)戶5463家。同時(shí)，要求協(xié)貸員對(duì)借款農(nóng)戶的信貸用途、生活及生產(chǎn)狀況、受托資產(chǎn)運(yùn)行信息進(jìn)行采集，動(dòng)態(tài)掌控情況，幫助貸款農(nóng)戶應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和生產(chǎn)生活困難。試點(diǎn)至今，農(nóng)戶貸款不良率不到1％。

　　二、成效及意義

　?。ㄒ唬┺r(nóng)民真正享受到了普惠金融目前，農(nóng)民的許多財(cái)產(chǎn)沒有完整的財(cái)產(chǎn)權(quán)，如宅基地為集體所有不能交易流通，土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)和村股份經(jīng)濟(jì)合作社股權(quán)等權(quán)益的抵押融資渠道不暢等。按照銀行傳統(tǒng)的貸款模式，這些財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)權(quán)益都不具備抵（質(zhì)）押物性質(zhì)，絕大多數(shù)農(nóng)民實(shí)際上被擋在了金融服務(wù)的門外。而“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”突破了這一限制，強(qiáng)調(diào)有價(jià)值、可代管、有承諾即可授信，銀行由注重傳統(tǒng)抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明上升為對(duì)資產(chǎn)價(jià)值的確認(rèn)。

　　從“確權(quán)”到“確值”的這一轉(zhuǎn)變，讓多數(shù)農(nóng)戶擺脫了無抵押物、無擔(dān)保人的窘境，真正享受到普惠金融。甌海麗岙協(xié)春園藝花木種植戶徐協(xié)春用“兩間農(nóng)房+116株名貴花木”貸款1000萬元；景山街道凈水村村民趙忠以村股份經(jīng)濟(jì)合作社股權(quán)托管融資，獲得30萬元貸款；有的農(nóng)民甚至以養(yǎng)老金權(quán)益托管，貸得急需的生產(chǎn)資金。

　　（二）激活了農(nóng)村巨量沉睡資產(chǎn)

　　托管融資實(shí)現(xiàn)了“資源”變“資本”的跨越，金融門檻的降低和金融服務(wù)的便利化，喚醒了農(nóng)村長期沉睡資產(chǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”試行一年多來，甌海區(qū)共有134個(gè)村開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放農(nóng)民資產(chǎn)授托代管貸款5160戶、13.8億元，其中直接支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)收的3851戶、貸款9.96億元，且呈現(xiàn)出貸款戶和貸款額逐月高速增長態(tài)勢(shì)。據(jù)專門受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的甌海農(nóng)商行測(cè)算，僅甌海區(qū)就有300多億元的市場規(guī)模，將釋放出巨量的農(nóng)村發(fā)展資金。

　　資產(chǎn)托管貸款還為農(nóng)村脫貧致富拓展了新的渠道。在推行“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”中，他們把建檔立卡貧困戶和具有帶動(dòng)作用的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，低收入戶和貧困戶在托管融資中享受低利率、創(chuàng)業(yè)貼息和扶貧資金折股量化分紅的政策。目前，全區(qū)共有200多戶低收入戶和困難戶累計(jì)貸款1410萬元，享受近百萬元的貼息和紅利。

　　（三）為完善鄉(xiāng)村治理拓寬了渠道長期以來，在鄉(xiāng)村治理中比較注重農(nóng)民的政治生活和政治權(quán)利，而對(duì)他們的經(jīng)濟(jì)生活和經(jīng)濟(jì)權(quán)利關(guān)注比較少。特別是實(shí)行家庭承包后，多數(shù)農(nóng)民以家庭為單位開展創(chuàng)業(yè)，外界對(duì)他們的創(chuàng)業(yè)成效和真實(shí)的生產(chǎn)生活狀態(tài)知之甚少。“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”的推行，以金融服務(wù)為紐帶，增進(jìn)了對(duì)每個(gè)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)狀況的了解，也為各級(jí)政府綜合施策幫助農(nóng)民增收提供了可靠的依據(jù)。

　　在資產(chǎn)托管貸款運(yùn)行中，通過農(nóng)民自己的資產(chǎn)申報(bào)、金融機(jī)構(gòu)和村集體經(jīng)濟(jì)組織的共同評(píng)估確認(rèn)和逐戶建檔立卡，對(duì)每個(gè)農(nóng)戶的財(cái)產(chǎn)狀況、從事行業(yè)和創(chuàng)業(yè)就業(yè)等有了比較全面準(zhǔn)確的了解；分布在各村的金融服務(wù)站和協(xié)貸員則為農(nóng)民提供及時(shí)有效的貼身服務(wù)，構(gòu)建起農(nóng)民與金融機(jī)構(gòu)的信息通道，可以及時(shí)反饋農(nóng)民的金融需求。在資產(chǎn)托管中，村集體經(jīng)濟(jì)組織、銀行等受托單位，通過動(dòng)態(tài)監(jiān)管，能夠及時(shí)掌握貸款農(nóng)戶的資金流向、經(jīng)營成效，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)止損。發(fā)放貸款前農(nóng)民簽署的承諾書，是對(duì)農(nóng)民信用意識(shí)的普及教育，可讓他們從中認(rèn)識(shí)到信用的價(jià)值和意義。這些都對(duì)完善農(nóng)村社會(huì)治理提供了有力的支撐。

　?。ㄋ模┿y行拓展了市場空間

　　農(nóng)村一直是我國金融業(yè)務(wù)的洼地，但也是巨大的潛在市場。銀行開展“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”業(yè)務(wù)，從過去對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本的被動(dòng)管控上升為對(duì)農(nóng)村資產(chǎn)價(jià)值的主動(dòng)挖掘，不斷推出適合農(nóng)民現(xiàn)實(shí)需求的信貸產(chǎn)品，打破了原有的“非抵押登記不貸、非擔(dān)保不放”的傳統(tǒng)貸款模式，改以資產(chǎn)價(jià)值為取向、授托監(jiān)管為手段，切實(shí)解決了農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難、融資貴的矛盾，同時(shí)也打開了新的市場空間。目前，只要農(nóng)民有意愿，幾乎所有農(nóng)戶都能通過資產(chǎn)托管貸到需要的款項(xiàng)，享受普惠金融的便利。農(nóng)村金融市場的拓展，客觀上也為信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)打開了通道。

農(nóng)業(yè)網(wǎng)(Agronet.com.cn)微信掃一掃： 盡“掃”天下農(nóng)商情