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　　中央一號文件對實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進行了全面部署，在其中的三個部分九次提及“保險”，這足以說明，作為現(xiàn)代服務業(yè)重要組成部分的保險行業(yè)，特別是農(nóng)業(yè)保險對于鄉(xiāng)村振興不可或缺，而且作用凸顯。2017年，農(nóng)業(yè)保險為2.13億戶次農(nóng)戶提供風險保障、支付賠款334億元、4737萬戶次貧困戶和受災農(nóng)戶受益，保險作為“三農(nóng)”發(fā)展“壓艙石”“助推器”作用得到極大彰顯。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的加速推進，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對保障有了更高的訴求。為此，農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中要發(fā)揮特有的優(yōu)勢，規(guī)避農(nóng)業(yè)保險目前發(fā)展還比較粗放等諸多問題，助力鄉(xiāng)村振興。

　　當前農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略主要存在以下幾個方面問題：一是農(nóng)業(yè)保險的供需失衡。我國農(nóng)業(yè)保險市場需求不足是表象，供需失衡才是實質。當前一大批新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體涌現(xiàn)，加之農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有投入大、市場化程度高等特征，使得自然災害及其他市場變化所帶來的風險影響以及連帶效應更加明顯。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者為了規(guī)避農(nóng)業(yè)風險，不再滿足于選擇單一的保險品種，而是需要更加多元化的保險品種。但目前我國農(nóng)業(yè)保險的服務機構少，品種較為單一，風險保障水平偏低，與農(nóng)業(yè)市場對農(nóng)業(yè)保險的需求不符。除此之外，農(nóng)業(yè)保險在承保、定損、賠付各環(huán)節(jié)程序較多，傳統(tǒng)的商業(yè)保險帶來的給付壓力較大，農(nóng)民或其他農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體支付能力尚不能達到應有的保費給付水平，這導致保險公司參與農(nóng)業(yè)保險的程度較低，農(nóng)業(yè)保險面臨主體供給不足的問題，從而制約了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。

　　二是農(nóng)業(yè)保險的補貼方式單一。財政補貼是我國農(nóng)業(yè)保險區(qū)別于其他商業(yè)保險的顯著特征，我國針對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼方式為中央、省級、市縣三層級“層層聯(lián)動”方式，大部分保費都是由這三層級財政負擔，而由農(nóng)民實際繳納保費的比重較低。正是由于長期對財政補貼的依賴，導致我國農(nóng)業(yè)保險面臨較大的財政支付壓力，許多地區(qū)尤其是中西部地區(qū)，因地方經(jīng)濟發(fā)展水平不高，導致地方財政收入有限，使得農(nóng)業(yè)保險補貼難以及時到位，這在很大程度上限制了農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作用的發(fā)揮。

　　三是農(nóng)業(yè)保險的補貼范圍較小。根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》的規(guī)定，我國農(nóng)業(yè)保險涵蓋門類主要包括農(nóng)、林、牧、漁等行業(yè)的保險；外延可以擴展到涉農(nóng)保險，主要包括農(nóng)房、漁船、農(nóng)業(yè)機械設施以及農(nóng)民、漁民的短期意外傷害保險。財政部在2016年底出臺了《中央財政農(nóng)業(yè)保險保險費補貼管理辦法》，其中對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林以及其他品種的農(nóng)業(yè)補貼政策作出了明確的規(guī)定。但在具體執(zhí)行過程中，目前只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)這兩個行業(yè)可以享受較多的財政補貼，對于其他涉農(nóng)保險的補貼卻比較少。由于目前農(nóng)業(yè)保險補貼范圍還比較小，對農(nóng)業(yè)保險需求激勵作用有限，這在一定程度上限制了農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略功能的發(fā)揮。

　　針對上述存在的問題，筆者建議：首先，完善財政補貼政策，切實發(fā)揮財政政策的引領保障作用。一是適當提高現(xiàn)有中央財政保費補貼型險種的保額，逐步使保障水平覆蓋直接物化成本或飼養(yǎng)成本。同時積極探索將價格保險、收入保險等創(chuàng)新性產(chǎn)品納入補貼試點。二是建議中央財政安排專項補貼資金支持地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，結合各地農(nóng)業(yè)發(fā)展狀況和財政能力，適當將規(guī)模大、產(chǎn)值高、特色強的地方高效經(jīng)濟農(nóng)產(chǎn)品納入中央財政保費補貼范圍。三是根據(jù)各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貢獻情況、地方財政能力、農(nóng)業(yè)風險區(qū)域分布狀況、農(nóng)民收入情況等不同而確定差異化的保費補貼比例。在確保農(nóng)業(yè)保險普惠屬性的基礎上，對重點領域、不發(fā)達地區(qū)給予適當傾斜，重點支持適度規(guī)模化的新型經(jīng)營主體和貧困落后地區(qū)。

　　其次，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。目前，我國已在多地實施大災保險試點工作。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進，農(nóng)業(yè)大災保險產(chǎn)品還需要圍繞提高保險保障和賠付標準，不斷進行挖掘、改進、創(chuàng)新，持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險“擴面、提標、增品”工作，在不斷提高農(nóng)作物保額的基礎上，擴大“價格保險+期貨”試點范圍，擴大收入保險試點范圍，針對特色農(nóng)產(chǎn)品，增加創(chuàng)新品種，提高保障程度，探索將土地租金成本和農(nóng)民收入納入農(nóng)業(yè)保險保障范圍，開展全物化成本保險，建立多層次農(nóng)業(yè)保險保障體系。同時，依托鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加大對農(nóng)村基礎設施改善建設的保險供給，創(chuàng)新符合田園建設、生態(tài)旅游、環(huán)境污染治理等要素的“三農(nóng)”特色保險品種，構建農(nóng)村生產(chǎn)、銷售、信用一體化保險保障網(wǎng)絡。

　　再次，創(chuàng)新性地運用金融工具。目前，“保險+期貨”試點在全國多個地區(qū)推廣，已經(jīng)收到了很好的效果。實踐證明，創(chuàng)新運用金融工具，能夠更好地適應WTO《農(nóng)業(yè)協(xié)定》等國際貿易規(guī)則，能夠解決財政補貼不確定性大、預算難以安排的問題，能夠在較大程度上簡化政府操作、降低行政成本，并能加快補貼資金撥付，彌補目標價格的短板。

　　*后，加大新技術運用創(chuàng)新。通過應用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術，能夠更加合理、便捷、科學地為農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供保險服務。加大農(nóng)險基礎數(shù)據(jù)庫建設，力爭在無人機防災、減災、勘災的組合使用上有所突破；通過在農(nóng)村服務網(wǎng)點布放“保險智能機器人”，讓農(nóng)民面對面體驗現(xiàn)代科技帶來的便捷，為智慧鄉(xiāng)村建設探索新路徑。

　　在此基礎上，要堅持保障和改善民生。近幾年，以“風險保障”為立業(yè)根本的保險業(yè)，在脫貧攻堅方面發(fā)揮了積極作用，在社會上形成了“金融扶貧，保險先行”的共識。為此，要積極探索參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的有效機制，解決因市場風險、自然災害損失造成的農(nóng)戶致貧、返貧問題。加強與脫貧攻堅政策的深度結合，通過“政府+銀行+保險+扶貧農(nóng)戶”四位一體的模式，建立扶貧小額貸款風險補償機制，解決貧困戶融資難問題，實現(xiàn)*扶貧從輸血向造血的轉型，幫助農(nóng)戶脫貧致富。

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